Vai contratar empréstimo? Confira quanto você pagaria em cada banco

SÃO PAULO – A taxa média de juros do cheque especial aumentou 0,03 ponto percentual em agosto, e a do empréstimo pessoal subiu 0,01 p.p., de acordo com pesquisa feita pela Fundação Procon de São Paulo divulgada nesta sexta-feira (9).

A taxa média dos bancos para o cheque especial foi de 7,98% ao mês, percentual superior aos 7,95% registrados em julho. No caso do empréstimo pessoal, a taxa média dos bancos pesquisados ficou em 5,24%, ante 5,23% do mês anterior.

Comportamento por banco
Independentemente da variação na média mensal verificada nos produtos analisados, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.

Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 4,27% ao mês da Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa chega a 9,99% no Santander - a maior verificada pelo Procon.

Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:

Cheque especial por 1 mês 
BancoTaxa mensal
 (média/agosto)  
Gasto total
Santander 9,99% R$ 1.044,91
HSBC 9,82% R$ 1.043,29
Bradesco 8,86% R$ 1.034,17
Itaú 8,75% R$ 1.033,13
Safra 8,25% R$ 1.028,38
Banco do Brasil 5,91% R$ 1.006,15
Caixa Econômica Federal 4,27% R$ 990,57

Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa também pode ser encontrada na Caixa Econômica Federal (3,51% ao mês). No Bradesco é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,23% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco. Vale lembrar, que os dados não levam em consideração outros encargos, como o IOF (Impostos sobre Operações Financeiras).

Empréstimo pessoal em 12 meses 
BancoTaxa mensal
 (média/agosto)  
Gasto total
Bradesco 6,23% R$ 2.174,14
Itaú 6,02% R$ 2.149,34
Santander 5,91% R$ 2.136,41
HSBC 5,77% R$ 2.120,00
Safra 4,90% R$ 2.019,42
Banco do Brasil 4.36% R$ 1.958,21
Caixa Econômica Federal 3,51% R$ 1.863,81

Cuidados
Antes de contratar um empréstimo pessoal, o consumidor deve ficar atento e avaliar a real necessidade, os custos envolvidos e a capacidade de pagamento. A mesma atenção deve ser dada para o uso do limite do cheque especial, que deve ser destinado para situações emergenciais e de curto prazo.

Se contratar o crédito for realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco.

O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 03 deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander. Os dados coletados referem-se às taxas máximas pré-fixadas para clientes não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo que para o cheque especial, a Fundação considerou o período de 30 dias.

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    PTNT4.SA
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    Baixas %
    NomePreçoVariação% Variação
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    KNRE11.SA
    2,68-0,18-6,29%
    PDGR3.SA
    6,40-0,40-5,88%
    RPMG3.SA
    9,83-0,52-5,02%
    BPHA3.SA